"Горячая" линия "Горячая" линия Горячая линия: (3452) 20-86-66
старше 16

Актуальная информация для потребителей финансовых услуг

21.09.2017 09:00:00

За последние годы для многих российских граждан обращение в банк или микрофинансовую организацию за кредитом (займом) стало рядовым событием.

Напоминаем, что с 1 января 2017 года некоторые законодательные акты, регулирующие потребительское кредитования в России претерпели изменения.

Так, вступили в силу изменения в Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. и в Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г.

Утратила силу ст. 15 Федерального закона № 353-ФЗ, которая регламентировала действия, направленные на возврат задолженности по договору потребительского кредита. На сегодняшний день взыскание долга по займу, оформленного как в банке, так и в микрофинансовой организации (МФО), регулируется Федеральным законом от 03.07.2016г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу положений Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ взыскатель задолженности (коллектор) имеет право на личные встречи и телефонные переговоры с должником, телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

При этом законодателем предусмотрены ограничения подобного взаимодействия.

Так, непосредственное взаимодействие кредитора с должником не допускается в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника. Личные встречи ограничены периодичностью не более 1 раза в неделю, общение по телефону с должником не чаще 1 раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц. Установлены ограничения и по телеграфным, смс и прочим письменным и устным сообщениям о задолженности. Их нельзя направлять в рабочие дни в период с 22 до 8 часов, и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, общим числом более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц.

Перед общением должнику должны быть сообщены фамилия, имя, отчество (при наличии) либо наименование кредитора или того, кто действует от его имени. Это касается как личного и телефонного, так и любого иного взаимодействия с должником.

В письменных сообщениях дополнительно указываются номер телефона, информация о кредиторе, включая наименование, ОГРН, ИНН, место нахождения, почтовый адрес, адрес электронной почты, ФИО и должность лица, подписавшего сообщение и ряд иных документов.

Закон вводит для кредитора запрет на направленные на возврат задолженности действия по применению к должнику и иным лицам физической силы либо угроз ее применения, угроз убийством или причинением вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угроз уничтожения или повреждения имущества; на применение методов, опасных для жизни и здоровья людей, оказание психологического давления на должника и его близких, совершением иных действий, унижающих честь и достоинство; на введение должника и иных лиц в заблуждение относительно размера долга, передачи вопроса о возврате долга в суд, уголовного преследования и т.д.

Законодателем введен запрет на общение с родственниками должника, за исключением одновременного соблюдения двух условий. У кредитора должно быть письменное согласие должника на взаимодействие с третьим лицом по возврату задолженности, и это третье лицо не выражало несогласие на осуществление с ним взаимодействия. Должник имеет право отказаться от взаимодействия с кредитором, либо переложить функции такого взаимодействия на своего представителя, но при этом в качестве его представителя может выступать только адвокат.

В связи со вступлением в силу Федерального закона от 03.07.2016г. № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» с ноября 2016 года кредитные организации получили право взыскивать просроченные долги по кредитным договорам без суда на основании исполнительной надписи нотариуса в бесспорном порядке. Теперь банки могут сразу обращаться к судебным приставам-исполнителям за содействием, если заемщик неоднократно просрочивает график платежей и не платит более двух месяцев. Однако данная норма касается исключительно банковских учреждений. Микрофинансовые организации, как и раньше, будут использовать услуги коллекторов. При этом банки смогут использовать закон для работы по уже выданным до его принятия кредитам. Для этого потребуется подписать дополнительное соглашение с оговоркой о взыскании задолженности во внесудебном порядке.

Что касается деятельности микрофинансовых организаций (МФО), то согласно изменениям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 01.01.2017г. МФО не имеет права начислять заемщику проценты по договору потребительского займа на сумму, превышающую трехкратный размер кредита. В данном случае срок возврата долга не должен превышать 1 года. Также из ст. 12 исключена возможность начисления иных видов платежей, кроме процентов по займу, а в случае просрочек – штрафов и пени. В закон добавлена ст. 12.1, согласно которой, при возникновении просрочки, МФО вправе начислять заемщику проценты только на не погашенную часть основного долга. Данные условия должны быть четко и понятно донесены до заемщика, посредством размещения их на первой странице договора займа.

Уважаемые граждане! Испытывая финансовые затруднения, не делайте поспешных решений и активных действий по заключению гражданско-правовых сделок с банком и/или микрофинансовой организацией.

Внимательно изучайте условия предоставления и возврата кредита (займа), положения соответствующего договора перед его подписанием, взвесьте все «за» и «против», оцените реально свою платежеспособность. Это позволит избежать в дальнейшем многих проблем, в том числе в случае, если Вы окажетесь неспособны отвечать по своим финансовым обязательствам.

 


Вернуться в раздел